债务人死后，家属无能力偿还房贷，应由遗产继承人承担还款义务。
根据《继承法》等相关法律规定，遗产需先偿还债务。若不及时处理，可能导致房产被银行收回，影响家属居住权及遗产分配。
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操作如下：1. 确认有无遗产继承人，有则由其承担债务；2. 无继承人或遗产不足以偿债，需与银行协商，用遗产偿还；3. 若遗产无法覆盖债务，可能需出售房产偿债；4. 全程需与银行保持沟通，避免法律纠纷。
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选择时需考虑是否有继承人及遗产价值。有继承人且遗产足以偿债，则由继承人承担；无继承人或遗产不足，则通过遗产处理。
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